Le PERin (Plan d’Epargne Retraite Individuel) est un produit d’épargne à long terme. Il permet, grâce à des avantages fiscaux, d’épargner pendant sa vie active pour obtenir, à l’âge de la retraite, un capital ou une rente en complément de revenu. Le plan peut être investi sur des supports en unités de compte comme dans un contrat d’assurance-vie. Cette enveloppe permet d’optimiser sa fiscalité. Les avantages de déductibilités de l’impôt sur le revenu dépendent du statut du titulaire (salarié ou non salarié). Si le client est fortement imposé, le PERin est une solution intéressante.
Il ne faut pas négliger l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie pour prendre date (fiscalité intéressante au bout de 8 ans). L’assurance-vie peut également permettre de constituer un complément de revenu et d’assurer la transmission de son patrimoine financier à ses proches à des conditions fiscales avantageuses.
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